制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?( )
- A
確定退休目標(biāo)
- B
計(jì)算資金需求和退休收入
- C
計(jì)算資金缺口
- D
制定退休規(guī)劃,確定投資工具、投資方式的選擇
- E
投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?( )
確定退休目標(biāo)
計(jì)算資金需求和退休收入
計(jì)算資金缺口
制定退休規(guī)劃,確定投資工具、投資方式的選擇
投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
一般來(lái)說(shuō),制定退休規(guī)劃包括以下五個(gè)步驟:①確定退休目標(biāo),即客戶要決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平;②計(jì)算資金需求和退休收入,以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo),綜合考慮未來(lái)維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求;③計(jì)算資金缺口,退休后需要花費(fèi)的資金和可收入的資金之閭的差距就是客戶應(yīng)該自籌的退休資金,即退休規(guī)劃的資金缺口;④制定退休規(guī)劃,確定投資工具、投資方式的選擇:根據(jù)資金缺口選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y工具和投資方式;⑤投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤,按照退休規(guī)劃進(jìn)行執(zhí)行,并按照一定時(shí)間周期跟蹤退休規(guī)劃的執(zhí)行情況,以適應(yīng)各種因素的變化。
多做幾道
下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有( )。
對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率
當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整
當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正
努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性
積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃
一個(gè)普通家庭潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是比較廣泛的,其中包括( )。
財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
人身風(fēng)險(xiǎn)
責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)師需要在整理客戶信息的基礎(chǔ)上,需要對(duì)客戶各方面的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行綜合分析,包括( )。
水平分析
垂直分析
結(jié)構(gòu)分析
量化分析
定性分析
下列屬于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所能提供的合理規(guī)劃內(nèi)容的有()。
對(duì)每年各項(xiàng)支出制定合理的預(yù)算和增長(zhǎng)率
當(dāng)收支發(fā)生偏離的時(shí)候進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整
當(dāng)投資結(jié)果發(fā)生偏離的時(shí)候,及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和糾正
努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長(zhǎng)性
積極制定完善的家庭財(cái)富保障計(jì)劃
在家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析中,對(duì)于涉及到的不同指標(biāo)的說(shuō)法正確的有()。
收入負(fù)債率反映了客戶家庭的還貸能力
資產(chǎn)負(fù)債率宜在30%~60%。
償付比率反映的是償債能力的高低
一般融資比率以不高于40%為標(biāo)準(zhǔn)
凈儲(chǔ)蓄一般不低于家庭可支配收入(稅后收入)的25%為宜
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